개인사채 채무조정제도을 이용하여 비교해보기
삶을 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 국면을 만나게되는 상황이 옵니다.
최근처럼 나빠지는 경제 상황에서는 자신의 직장을 위협받거나 월급이나 월수입일 예전만큼 벌지 못해서 부채에 대하여 고민합니다.
지금까지 간신히 살아왔지만, 미래는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간에도 포기말고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 해요.
이 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보는 사람들은 상당히 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 관한 곤란함을 도와주는 제도로써 자신이 지닌 자산과 최근 발생하는 월 소득 을 계산해서 채무가 너무 큰 까닭에 살아가는 데 괴로움을 느끼고계신 분들에게 조정을 통하여 채무에 대하여 법률적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 딱 맞는 분들께 인가 그리고 면책을 해드리는 것입니다.
그런지라 혼자서 생각해놓은 기준으로 될까 안될까를 고민하지 말고 법에 근거하여 조언해 줄만한 전문인력을 통해 본인의 현 상황을 완전히 이야기 한 후 준비할지를 정확히 판단하는 게 좋습니다.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산 그리고 소득이에요.
혹시 매달 벌어들이는 금액이 명시된 금액보다 적다면, 애초에 개인회생 시작조차 안 되기 때문이죠.
이와 같은 경우에 해당될 시 개인파산이라는 방법을 택해서 준비해야 합니다.
이러한 제한 사항은 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금은 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하는데요.
신청할 시 납부가 제대로 이루어져야 인가 결정을 받을 수 있죠.
이 과정을 총 3년 간 달마다 거듭하게 되며, 갚지 못한 남은 채무는 탕감되는 방식이랍니다.
만약 내가 총 얼마를 부담해야 할 지 알기를 원할 때는 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있어요.
이 경우 총 변제금은 이전에 말씀드렸던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
혹여나 별개로 꾸준히 내야하는 금액이 있는 분들이라면 소명을 받아 별도의 생계비를 구하는 것 또한 가능해요.
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연일읍에 살고 있는 직장인 B는 50대가 되어보니 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 이어가고 있는 본인을 발견하였다고 해요.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협해버린 결과라고 볼 수 있어요.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 필요해졌기 때문이죠.
다만 준비할 때 충분한 여유자금을 마련해두지 않았기에, 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 일단 적응한 것이에요.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업한지라 일자리를 구하는 과정은 그렇게 고단하지 않았어요.
그렇지만 다른 사람 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받고 있는 지금의 삶이 그렇게 만족스럽지는 않았죠.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 계속 머리에 맴돌았습니다.
이처럼 단순히 출퇴근만 반복하는 인생을 산 지 어느새 5년이 지났고 정신을 차려보니 회사 내에서도 은근 나쁘지 않은 자리를 맡게될 수 있었죠.
월급도 상당히 만족할만한 금액으로 오르게 되어 비상금도 나름대로 저축하게 될 수 있었어요.
생활은 분명히 안정된 삶임에도 사는 것에 대한 전체적인 만족스러움은 그 정도로 높은 것은 아니라고 했어요.
생각한 만큼의 목돈을 모은 다음, 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이죠.
결국 그에 적절한 날이 찾아오고서는 조금의 지체도 없이 사직서를 써서 냈다고 합니다.
다년간의 직장 생활로 다양한 경험까지 갖춘 B에게, 미래와 관련된 두려움이란 없었답니다.
어느 정도 위험을 감수해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었어요.
다만 당시에 저축한 금액만을 가지고 사업을 시작하자니 조금의 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 있어야 하는 돈을 마련했어요.
이 선택이 연일읍 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 말이죠.
계속되는 실패 속에 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 날 뿐이었습니다.
그렇게 몇 개월 동안 손해보는 일이 계속되면서, 굉장히 큰 타격을 감내해야 했다고 해요.
결국, 큰 결단을 내려 사업장을 끝마치게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물이나 물품들을 팔게 된 후, 직원들의 봉급을 지급하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다더군요.
하지만 그 과정 속에서 총 8220만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았어요.
당장에 이자 역시 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 생길 경우가 없었답니다.
어쩔 수 없이 비슷한 일자리에 다시 한 번 취업하게 되었고 여기서 받는 급여를 기반으로 해서 연일읍 개인회생 절차를 해보기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용소득은 84만원이 되는데요.
이 돈을 3년 간 낸다고 가정하면, 연일읍 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 빚을 모두 도움받게 되는 셈입니다.
물론 지금 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 모두 다 포함한다면 실제로 얻는 탕감 금액은 보다 더 좋다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 모두 무사히 준비한 다음에, 다행히 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 해결했던 것이 좋은 방향으로 작용하였습니다.
일단은 실수로 변제금이 미납되는 일이 없을 수 있도록 특히 살피면서 면책 시점만을 계속 기다린다고 해요.
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